개인사업자로서 금융지원이 필요할 때, 국민은행 사업자대출 “KB소상공인 신용대출”은 유용한 상품 중 하나입니다. 이 대출 상품은 소상공인과 중소기업을 운영하고 있는 개인사업자들에게 적합한 대출 상품으로, 대출 조건 및 신청방법 그리고 후기까지 상세하게 알아보도록 하겠습니다.
국민은행 사업자대출: KB소상공인 신용대출이란?
KB국민은행에서 판매하고 있는 “KB사업자든든 신용대출”은 자영업자, 소상공인, 중소기업 등 개인사업자를 위한 대출 상품입니다. 특히 담보 없이 신용만으로 최대 1억원까지 대출을 받을 수 있어 자금이 ㅣㄹ요한 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있습니다.
지금처럼 소상공인이 자금난을 겪고 있는 상황에서 국미은행 사업자대출은 사업 자금을 안정적으로 마련하는 데 큰 도움이 됩니다.
대출 조건
KB사업자 든든 신용대출은 특정 조건을 만족하는 개인사업자를 대상으로 합니다. 공동사업자는 제외되며, 다음과 같은 조건을 충족해야 신청할 수 있어요:
- 사업 운영 기간: 현 사업기간이 1년 이상
- 소득 기준: 연 소득이 1,000만 원 이상
- 신용등급 조건: 국민은행에서 제공하는 신용등급이 6C 이상인 개인사업자만 신청할 수 있습니다.
이러한 조건들을 충족하는 사업자라면, 바로 신청 가능하며 24시간 365일 필요할 때 언제든 비대면으로 신청 할 수 있습니다.
대출한도: 최대 1억 원까지 가능
KB소상공인 신용대출의 최대 한도는 1억 원입니다. 하지만, 실제 대출 가능 금액은 신청자의 신용등급, 소득 수준, 그리고 기타 금융 정보에 따라 달라질 수 있습니다. 즉, 기본적인 대출 조건을 충족해도 각 사업자의 금융 상황에 맞춰 맞춤형 한도가 설정된다는 점을 기억하시기 바랍니다.
아직 최대 7천만원까지 되는 정부 대출을 모르시나요?
소상공인 정책자금은 사업 운영에 도움이 되는 대출을 저금리로 지원하고 있습니다. 소상공인시장진흥공단에서 지원하고는 대출은 가게 경영에 도움이도는 일반자금, 저신용자들을 위한 저신용 소상공인 자금, 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 대환대출 등 어려 대출 상품을 지원하고 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
대출 기간과 상환 방법
대출 상환 방식은 두 가지로 나누어져 있습니다.
1. 만기일시상환
- 대출 기간: 기본적으로 1년이에요. 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능합니다.
- 상환 방식: 대출 기간 동안은 이자만 매달 납부하고, 만기일에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.
2. 원금균등분할상환
- 대출 기간: 최대 5년까지 설정할 수 있으며, 대출 기간이 1년을 초과하는 경우, 대출 기간의 3분의 1범위 내에서 원금 상환 유예 기간을 설정할 수 있습니다.
- 상환 방식: 매달 같은 금액의 원금을 상환하고, 남은 대출 잔액에 대한 이자를 납부하는 방식입니다.
이러한 KB소상공인 신용대출은 유연한 상환 방식을 통해, 사업 운영 상황에 맞게 대출 상환 계획을 세울 수 있다는 장점이 있습니다.
대출 금리
대출 금리는 기준금리와 가산금리로 구성되어 있습니다. 기본적으로는 3개월 변동금리가 적용되지만, 대출 기간이 3개월 이내인 경우에는 고정금리로 적용됩니다.
(2024년 8월 14일 기준)
- 기준금리: 연 3.47%
- 가산금리: 연 0.80% ~ 3.11%
- 최종금리: 최저 연 4.27% ~ 최고 연 6.58%
대출 금리는 신용등급, 대출 기간, 그리고 대출 방식에 따라 달라지며, 금리가 높은 경우에도 우대금리를 통해 혜택을 받을 수 있습니다.
우대금리 혜택: 최대 연 3%까지 절약 가능
KB사업자 든든 신용대출을 이용할 때, 다양한 우대금리를 통해 대출 금리를 낮출 수 있습니다. 우대금리는 다음과 같이 여러 가지로 제공됩니다.
- 기본 우대금리: KB소상공인 신용대출을 이용하는 고객은 누구나 연 0.7% 우대 받을 수 있습니다.
- 전략 우대금리: 거래 실적, 신규 고객, 그리고 플랫폼 우대 금리를 합산해 최대 연 0.9%까지 우대 받을 수 있습니다.
- 거래 우대: VVIP, VIP 고객은 각각 연 0.4%, 그랜드 고객은 연 0.2%, 베스트 고객은 연 0.1% 우대금리를 제공합니다..
- 신규 고객 우대: 국민은행에 기존 대출이 없는 신규 고객은 연 0.2% 우대 받을 수 있습니다.
- 플랫폼 우대: 국민은행에서 선정한 플랫폼을 통해 유입된 고객은 최대 연 0.3%까지 우대 받을 수 있습니다.
- 우량 고객 우대금리: 신용등급이 높거나, CB스코어가 우수한 고객은 최대 연 1.4%까지 우대 받을 수 있습니다.
- 신용등급 우대: 신용평가 등급이 1등급인 경우 연 1.2%, 2등급은 연 1.1%, 3등급은 연 0.75%, 4등급은 연 0.6% 우대 받을 수 있습니다.
- CB스코어 우대: NICE940점 이상이거나 KCB945점 이상, 당행 신용평가 등급 1~4등급이면 추가로 연 0.2% 우대 받을 수 있습니다.
우대금리 혜택을 최대한 활용하면, 높은 금리 부담을 줄이고 더 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.
중도상환수수료
국민은행 사업자대출 KB소상공인 신용대출은 중도상환수수료가 면제됩니다. 이는 대출을 조기에 상환해도 추가적인 수수료 부담이 없다는 것을 의미합니다. 따라서, 사업 상황이 좋아져서 대출을 일찍 상환하고 싶을 때는 부담 없이 상환할 수 있습니다.
대출 신청 가능 시간
국민은행 사업자대출은은 365일 24시간 언제든지 신청할 수 있습니다. 하지만 은행 시스템 점검 시간인 23:50 ~ 00:10 동안에는 대출 신청이 불가능하며, 국세청 홈택스 운영시간(22:00 ~ 08:00)이 아닐 때는 대출 심사가 진행되지 않습니다. 따라서, 이 시간대에는 신청만 가능하고 심사 및 승인은 운영 시간이 재개될 때 이루어집니다.
신청방법
국민은행 사업자대출 신청방법은 모바일 어플을 통한 방법과 홈페이지를 통해 신청하는 방법 2가지 입니다. 본인이 편한 방법으로 신청가능하며, 아래는 홈페이지를 통해 신청하는 방법입니다.
- KB국민은행 홈페이지 접속
- 상단에 있는 기업 클릭
- 금융상품 > 대출 > 비대면대출 금융관 클릭
- KB소상공인 신용대출 클릭
- 상단에 있는 PC로 신청하기 클릭 후 대출 한도 조회 및 대출 신청하면 됩니다.
국민은행 홈페이지 상단에 있는 “기업”을 클릭합니다.
1,2,3,4번에 맞게 금융상품 > 대출> 비대면 대출 상품관> KB소상공인 신용대출을 클릭합니다.
PC로 신청하기를 클릭하며 국민은행 사업자대출을 신청하면 됩니다. 공인인증서가 필요할 수 있으니 미리 준비하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 공동사업자는 KB사업자 든든 신용대출을 신청할 수 있나요?
아니요, 공동사업자는 이 대출 상품의 신청 대상에 포함되지 않아요. 개인사업자만 신청 가능해요.
2. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
대출 한도는 고객의 신용등급, 소득금액 등에 따라 달라져요. 최대 한도는 1억 원이지만, 신청자의 상황에 맞춰 조정돼요.
3. 대출 기간 중 상환 방식을 변경할 수 있나요?
대출 상환 방식은 신청 시에 정해지며, 대출 기간 중에는 변경할 수 없어요. 따라서 처음 대출을 신청할 때 신중하게 선택해야 해요.
4. 우대금리는 어떻게 받을 수 있나요?
우대금리는 다양한 조건에 따라 적용돼요. 기본 우대금리는 누구나 받을 수 있으며, 거래 실적, 신규 고객, 우량 고객 우대 조건을 충족하면 추가로 혜택을 받을 수 있어요.
5. 대출 신청은 어떻게 하나요?
KB사업자 든든 신용대출은 국민은행 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹을 통해 365일 24시간 언제든지 신청할 수 있어요. 단, 국세청 홈택스 운영시간 외에는 대출 심사가 이루어지지 않으니 유의하세요.
후기
많은 사용자가 KB국민은행의 비대면 온라인으로 신청할 수 있어 간편하게 대출을 신청할 수 있다는 점을 장점으로 꼽고 있습니다. 특히 365일 24시간 신청이 가능하다는 점에서 시간 제약 없이 접근 할 수 있는 부분이 특히 편리하다는 평가가 많습니다.
결론
국민은행 사업자대출은 개인사업자들에게 유연한 대출 상환 옵션과 우대금리 혜택을 제공하여, 다양한 금융 상황에 맞춤형 솔루션을 제공합니다. 특히 소득 기준과 신용등급 조건을 충족하는 사업자라면, 안정적으로 사업 운영 자금을 확보할 수 있습니다.