요즘은 모바일로 쉽게 대출이 가능한 시대입니다. 휴대폰만 있으면 대학생 대출도 쉽게 가능합니다. 오늘은 쉽게 받을 수 있는 대출 종류에 대해서 알아보고 매달 납입해야 되는 이자는 얼마인지? 나에게 적합한 대출은 어떤 것이 있는지 확인해 보겠습니다. 처음부터 끝까지 읽으시고 자신에게 맞는 최적의 대출을 확인 하시기 바랍니다.
대학생 대출을 받기 전 주의 사항 (필독 요망)
1.대출금 상환에 대한 계획이 있는가?
앞서 말한 것처럼 대출이 모바일로 쉽게 가능하기 때문에 계획 없이 대출을 남발하는 경우가 생기고 있습니다. 아직 소득이 없는 대학생의 경우 월 이자가 적다고 해도 부담이 되는 것이 사실이기 때문에 꼭 자신의 생활비를 계산하고 대출을 받는 것이 필요합니다.
지금부터 신용점수를 관리 하지 않으면 사회에 나가서 고생을 하는 경우가 많습니다.
2. 대출을 받을 수 있는 금융기관 순서 확인하기
대학생 대출을 알아보는 순서를 먼저 정해야 됩니다. 쉽게 대출이 가능하다는 말에 현혹되어 불법적인 사금융이나 대부업을 이용하게 된다면 되돌리기 힘든 늪으로 빠지게 됩니다.
대출을 알아보는 순서로는 우선 정부 지원 대출을 알아보고 1금융 대출 그 후 2금융 같은 저축은행 대출을 알아보시기 바랍니다. 만약 2금융 대출까지 승인이 거절 된다면, 더 이상 채무를 늘리는 것 보다 줄이는 것에 힘쓰는 것이 바람직 합니다.
3. 거치기간이 있는가?
대학생의 경우 거치기간이 있는 것이 좋습니다. 거치기간 장점으로는 그 기간 동안 이자만 납부하고 그 기간이 끝나는 시점부터 원금과 이자를 함께 납부하기 때문에 거치기간 동안 자금을 모을 수도 있고 상환을 하기 위한 계획을 세울 수 있는 여유가 생깁니다.
위 내용을 숙지하셨다면 이제부터 대학생이 받을 수 있는 대출을 알아보고 매월 내야 되는 이자도 함께 알아보도록 하겠습니다.
대학생 대출 받을 수 있는 곳 (비상금 대출)
1. 정부지원 대출 햇살론유스
만 19세 ~ 34세 대학생 및 취업준비생 까지 일반 생활비, 학업과 취업 준비, 그리고 주거비 까지 대출이 가능하기 때문에 첫 번째로 이용하면 정말 좋은 대학생 대출입니다. 꼭 우선적으로 확인을 하시길 바랍니다.
대출조건
만19세 ~ 34세 이면서 연소득 3,500만원 이하
취업준비생, 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강생, 미취업청년
중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회초년생
대출 한도
대출한도는 1인 최대 1,200만원 까지 가능하며, 일반 생활자금으로는 연간 600만원 까지 가능합니다.
만약 첫 년도에 600만원을 대출을 받았다면 다음 년도에 600만원이 추가로 대출이 가능합니다.
햇살론유스에 특징은 1,200만원 한도 내에서 딱 한번만 대출이 가능하기 때문에 1,200만원을 꽉 채워 대출을 받은 경우 원금을 다 갚았다 해도 그 후 대출은 불가능 해집니다.
대출 금리 및 대출 기간
대학생의 경우 적용 금리는 4%이며 거치기간은 6년에서 8년까지 가능합니다. 상환 기간은 7년으로 만약 거치기간을 6년으로 했을 경우 대출 가능 기간은 13년, 거치기간을 8년을 했을 경우 대출 가능 기간은 15년이 됩니다.
거치기간이 상당히 길기 때문에 여유롭게 이용하기 좋은 대출입니다.
대출 이자 계산
600만원을 빌린 경우 거치 기간 동안 내야 되는 이자는 매달 2만원 정도 이고 1년 이자는 24만원 입니다.
2. 정부지원 대출 햇사론15
햇살론유스 한도를 다 이용하셨거나 부결이 난 대학생이 이용하면 되는 상품입니다. 금리가 상당히 높은 상품이긴 하지만 최대 2,000만원 까지 대출이 가능하기 때문에 큰 자금이 필요 때 이용 하시면 됩니다.
만약 큰 돈이 필요하지 않거나 1금융 대출 상품에서 부결이 난 상태가 아니라면, 금리가 낮은 1금융 대출을 먼저 받는 것이 좋습니다.
대출조건
개인신용 하위 20% 이하 이면서 연소득 4,500만원 이하면 고객이면 가능
연소득 3,500만원 이하인 경우 개인신용 제한이 없습니다. 대학생의 경우 대부분 연소득이 3,500만원 이하기 때문에 신용점수에 제한이 없이 이용이 가능합니다.
대출한도
최대 2,000만원 이지만, 개인 신용점수 또는 소득, 자산에 따라 대출 한도가 달라지니 상품을 취급하는 은행에서 확인을 직접 해봐야 합니다.
대출금리 및 대출기간
금리는 상당히 높은 15.9% 입니다. 하지만 성실히 상환을 하시면 매년 이자가 낮아지기 때문에 2금융 상품과 비교를 했을 때 나쁘지 않은 대출입니다.
대출 기간은 3년 또는 5년을 선택 할 수 있으며, 원리금균등분할상환 입니다.
매월 대출 이자 납입금
만약 1000만원 대출 3년으로 받았을 경우 매달 나가는 납입금은 351,077원 정도 이고 5년으로 대출을 받았을 경우 242,650원 입니다.
3. 1금융 대학생 대출 카카오뱅크 비상금 대출
전국민이 다 아는 카카오뱅크에서 19세 이상이면 가능한 비상금 대출이 있습니다. 카카오 뱅크 대출 같은 경우 기본적으로 서울보증보험에서 발급하는 보험증권이 있어야 되기 때문에 만약 보험증권을 이용하여 대출을 받은 상품이 있다면 부결 날 수 있다는 점 알아두시기 바랍니다.
대출 조건
만 19세 이상 내국인 이면서 연체 이력이나 회생, 파산 등 정보가 없는 고객
서울보증보험 보험증권을 발급 받을 수 있는 고객
연체이력이 있어 점용점수가 현저히 낮거나 부채가 많지 않으면 충분히 대출 승인이 나는 상품입니다.
우선 1금융권 상품으로는 1순위로 두는 것이 좋습니다.
대출한도
한도는 최대 300만원 입니다.
여기서 잠깐! 모든 사람이 300만원 까지 대출을 받을 수 있다고 착각을 합니다.
서울보증보험 보험증권이 필요한 대출은 서울보증보험에서 보증을 해주는 한도 내에서 대출이 가능 합니다. 만약 자신이 200만원 보험증권을 발급 받게 된다면 그 사람은 200만원 한도에서 대출 심사를 받는다 생각하면 됩니다.
대출 금리 및 대출기간
대출금리는 최소 연 4.653 ~ 최대 연 15% 이며, 대출 기간은 1년입니다. 1년마다 심사를 통해 연장이 가능합니다.
만약 만기 시 자신의 신용점수에 변동이 있거나 부채가 많아 진 경우 연장이 안될 수 있으니 관리를 해야 합니다.
대출방식
마이너스 통장 방식
대부분 마통이라 부르는 방식으로 장점으로는 한도 내에서 출금하고 입금 하고 반복적으로 이용이 가능하다는 점입니다. 이자 또한 내가 출금한 금액에 대한 이자만 납부하면 되기 때문에 합리적으로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
대출 이자 계산
마이너스 통장 대출 이자는 자신이 출금한 금액에 대한 이자만 납부하면 됩니다. 예를 들어 금리 10%로 300만원 마이너스 통장을 승인 받은 상태에서 1월달에 100만원을 출금 해서 사용을 한 경우 1년 이자는 10만원입니다. 1월달 납부 이자는 (10만원/365일)x31일 8,493원 정도 입니다.
간단한 예시기 때문에 차이가 있을 수 있습니다.
4.1금융 대학생 대출 토스뱅크 비상금 대출
토스에서도 비상금 대출을 출시했습니다. 방식은 카카오 뱅크와 동일한 방식으로 마이너스 통장 방식입니다. 카카오 뱅크 비상금 대출을 이용 중이라면 중복으로 받을 수 없는 상품이기 때문에 자신의 대출을 먼저 확인 해보시기 바랍니다.
대출조건
직업, 소득에 상관 없이 19세 이상 내국인
서울보증보험에서 발급하는 보험증권 발급이 가능한 고객
대출한도
최소 50만원 부터 최대 300만원 까지 가능
대출금리 및 대출기간
기간은 1년이며 매년 심사를 통해 최장 10년까지 연장이 가능합니다. 만기 시 신용점수 변동이나 부채가 소득 대비 늘어난 경우 연장이 부결 날 수 있다는 점 확인 바랍니다.
대출 금리는 최저 연 6.10% ~ 최고 연 15% 입니다.
대출 방식
마이너스 통장 방식으로 카카오뱅크와 동일합니다. 위 카카오 뱅크 내용을 참고 하시기 바랍니다.
5. 1금융 대학생 대출 핀크 비상금 대출
핀크는 하나금융그룹에서 내놓은 종합 금융플랫폼으로 1금융권인 대구은행과 제휴를 맺고 비상금 대출을 판매하고 있습니다. 1금융 상품이지만, 서울보증보험 보험증권이 필요 없이 대구은행 자체 심사에서 승인 여부를 결정 하기 때문에 카카오뱅크나 토스 비상금 대출을 이용 중 이라고 해도 중복으로 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
대출조건
대한민국 국민으로 국내에 거주 중인 만 20세 이상 성인
대구은행 자체 심사에 통화한 고객
대출한도
만기일시상환 방식을 선택한 경우 최대 300만원 까지 가능하고 마이너스 통장 방식을 선택 한 경우 최대 100만원 까지 가능합니다.
대출금리 및 대출 기간
최소 연 7.51% ~ 최고 연 12.63%로 자신이 꼭 마이너스 통장이 아니여도 되는 경우 카카오뱅크나 토스와 비교를 해보고 자신에게 낮은 금리가 나오는 상품을 이용하기기 바랍니다.
대출 기간은 1년이고 최대 10년까지 연장이 가능합니다. 만기일시상환 방식이기 때문에 매달 이자만 납부하다 만기 시 원금을 납부 하시면 됩니다.
대출 이자 계산
최고 금리인 연 12.63%로 300만원 대출을 받은 경우 매달 이자 31,575원을 납입해야 합니다. 대략적인 계산이기 때문에 차이가 있을 수 있습니다.
6. 2금융 대학생 대출 키위뱅크 비상금 대출
키위뱅크는 KB저축은행에서 내놓은 금융 플랫폼입니다. 간혹 KB국민은행과 혼동을 하는 사람들이 있는데 KB저축은행과 국민은행은 별개 입니다. 2금융 상품으로 다소 금리가 높지만 그만큼 승인율이 1금융 보다 높은편 입니다.
신용등급이 낮은 대학생도 충분히 대출이 가능하기 때문에 만약 1금융 상품이 부결 난 경우 대안으로 신청이 가능한 상품입니다.
대출조건
직업이나 소득에 상관없이 개인 신용점수가 KCB기준 475점 이상인 고객
대출한도
최대 300만원 한도 내에 2개 계좌 가능
대출금리 및 대출기간
최저 연 8.9% ~ 최고 연 19.9% 2금융상품은 금리가 높기 때문에 꼭 상환 계획을 세우고 대출을 받으시길 바랍니다.
대출기간은 1년이고 최대 5년까지 연장이 가능합니다.
대출 이자 계산
최대 금리인 연 19.9%로 300만원 대출을 받았을 경우 매달 납입을 해야 되는 이자는 49,068원 입니다. 대략적인 계산이기 때문에 차이가 있을 수 있습니다.
7. 2금융 대학생 대출 핀크 똑똑대출
핀크 금융 플랫폼과 스마트 저축은행이 제휴를 맺고 내놓은 대출 상품으로 남자 만 31세 여자 만 29세 인 경우 간단한 소득증빙으로 대출이 500만원 까지 가능한 상품입니다. 만약 아르바이트를 하고 있다면 소득증빙으로 대출이 가능하니 같이 알아 보시기 바랍니다.
대출조건
만 19세 이상 내국인
남자 만 31세, 여자 만 29세 이하는 소득증빙 필수
NICE 신용점수 601점 이상
대출한도
최소 50만원 부터 최대 500만원 까지 대출이 가능합니다. 비상금 대출보다 대출 가능 금액이 크기 때문에 더 큰 금액을 원하시면 알아보시기 바랍니다.
단점으로는 중도상환수수료가 1% 존재합니다.
대출금리 및 대출기간
최소 연 9.9% ~ 최대 연 19.99% 이고 기간은 1년 ~ 5년 입니다.
대출 이자 계산
최대 이자인 연 19.99%로 500만원을 대출 받았을 경우 매월 납부해야 되는 이자는 83,291원 입니다. 상당히 높은 이자이기 때문에 정말 급한 경우가 아닌 이상 고민을 해봐야 되는 상품입니다.
마치며
지금까지 대학생 대출에 대해서 알아 봤습니다. 대학생인 경우 아직 소득이 일정하지 않기 때문에 낮은 납입금이라고 해도 관리가 힘들 수 있습니다. 그렇기 때문에 꼭 대출을 받기 전에 위 내용에서도 강조를 했듯 계획을 세운 상태에서 받길 바랍니다. 신용이 한번 낮아지면 다시 복구 하기 상당히 힘들다는 사실을 아시기 바랍니다.