요즘은 모바일로 승인을 받고 대출을 받을 수 있는 세상에 살고 있습니다. 사람들이 소액 대출인 비상금 대출을 많이 찾게 되면서 여러 금융회사는 승인 조건을 낮춘 비상금 대출 상품을 내놓기 시작 했습니다. 하지만 간혹 비상금 대출 거절되는 경우가 생기기도 합니다.
오늘은 그 이유는 무엇이고 만약 대출이 거절 됐을 때 대안으로 이용할 수 있는 상품을 설명해 보겠습니다.
비상금 대출 거절 이유
1. 신용보증보험 대출금을 이용한 경우
대부분 1금융권 비상금 대출의 경우 승인 조건 자체가 신용보증보험에서 보험증권 발급이 가능한 사람이라는 전제를 다는 경우가 많습니다.
신용보증보험에서 보증하고 있는 금액은 정해져 있으며 만약 그 금액을 꽉 채워 대출을 받은 상태거나 한도가 얼마 남지 않은 상태라면, 비상금 대출 거절이 나는 경우가 생기게 됩니다.
혹시 자신이 이미 받고 있는 대출 조건에 신용보증보험 보험증권을 발급 가능한 고객 이라는 사항이 있는지 확인 해보시기 바랍니다.
2. 기대출이 과다한 경우
요즘 대출은 모바일로 쉽고 빠르게 가능합니다. 그 영향으로 자신의 총 대출이 얼마인지 관리 하지 않고 무분별한 대출을 진행하는 경우가 많아지고 있습니다.
가까운 지인에게 물어봐도 딱히 정리를 하고 관리를 하는 사람이 없을 정도로 대출을 쉽게 생각하는 사람이 많이 늘고 있는 상태입니다.
기 대출이 과다하다는 것은 자신의 연 소득보다 대출 금액이 현저히 높거나 신용이 낮은 상태에서 대출을 고도하게 이용했다는 뜻인데 만약 이런 경우 대부분의 은행에서 대출을 해주지 않습니다.
은행에서는 대출을 해줬을 때 갚을 능력이 되는지 기본적으로 파악을 합니다. 만약 신청자가 기 대출이 많다면 매달 나가는 이자와 원금을 신청자의 소득으로 감당 할 수 없다 판단을 하고 대출 승인을 거절하게 됩니다.
3. 금융기관 신용관리대상 정보가 등록 된 경우
자신이 연체 이력이 있거나 현재 연체 중 이라면 그 정보는 금융기관들에게 공유가 되게 됩니다. 만약 금융기관에 신용관리대상이라는 정보가 등록이 된다면, 은행에서는 자신의 대출도 연체를 할 가능성이 크다고 생각하고 부결을 내립니다.
연체를 하게 된다면 신용관리대상 등록이 되는데, 정말 주의해야 할 점은 한번 등록이 됐다면 삭제 되기 까지 긴 시간이 필요 하다는 것 입니다.
휴대요금을 연체하는 경우에도 등록이 되기 때문에 어른들이 아무리 힘들어도 연체는 하지 말라고 말하는 것입니다.
소액인 단기 연체 경우에도 자신의 신용점수에 악영향을 주는 경우가 많고 심한 경우 순식간에 몇 백점이 깎이는 상황이 발생 합니다.
보통 단기 연체는 30만원 이상 30일 연체가 된 경우를 말하며 한번 등록 되면 3년이라는 기간을 필요하고, 장기 연체는 100만원 이상 30일 연체가 된 경우를 말하며 등록이 된다면 5년이라는 아주 긴 시간이 지나야 삭제가 되기 때문에 작은 금액이라고 해도 연체를 우습게 보면 안됩니다.
4.개인회생 또는 신용회복을 신청 또는 진행 중인 경우
자신의 받은 대출을 감당할 수 없는 경우 개인회생이나 신용회복위원회에 신용회복을 신청하는 경우가 있습니다. 그 경우 개인회생 또는 신용회복중 이라고 등록이 되고 금융회사에 공유가 되기 때문에 대출을 받기 어렵습니다.
은행 입장에서 대출을 감당하지 못하고 회생을 하고 있는 사람에게 대출을 해주기 불안한 것은 당연하다고 볼 수 있습니다.
5.신용점수가 현저히 낮은 경우
2금융권에서 실시하고 있는 비상금 대출의 경우 신용점수가 7등급, 8등급도 승인을 해주는 상품이 존재 합니다. 대부분 1금융권에서 내놓은 상품은 신용점수 커트라인이 높게 책정되어 있기 때문에 자신이 대출을 받을 은행에서 요구하는 심사 조건을 잘 파악하고 신청을 해야 됩니다.
연체 이력이 있거나 연체 중이지 않는 이상 점수가 8등급 밑으로 내려가기 어렵기 때문에 당연히 신용점수가 낮은 상태 라면 대출을 해주는 은행 입장에서는 연체할 가능성이 크다 생각하고 비상금 대출 거절을 합니다.
6.금융사기 및 사고이력이 있는 경우
몇 년 전만해도 통장을 빌려주면 돈을 준다는 광고가 정말 많았습니다. 이것을 대포통장 이라고 하며 그 통장은 불법적으로 사용되는 경우가 많기 때문에 절대 파는 일이 없어야 합니다.
만일 빌려주거나 팔았던 통장이 신고가 들어간다면 해당 통장만 사용이 안되는 것이 아닌 자신의 정보로 된 모든 통장이 막힌다 보시면 됩니다. 그 내용이 모든 금융회사에 정보가 공유가 되기 때문에 대출이 받기 어렵습니다.
그러므로 자신의 정보가 담긴 신분증, 휴대폰, 통장 등은 한순간 목돈을 받기 위해 남에게 빌려주거나 파는 행위는 절대 해서는 안됩니다.
비상금 대출 거절된 경우 대처 방법
1.신용보증보험 보험증권 은행 대출
만약 신용보증보험 보험증권을 발급 받아 비상금 대출을 받은 경우 간단하게 보험증권이 필요 없는 대출을 받으면 됩니다. 이 경우 신용점수만 보고 대출을 해주는 상품을 이용하면 되는데 자신의 신용점수가 7등급, 8등급 이상이라면 이 방법을 사용할 수 있습니다.
보증증권이 필요 없는 비상금 상품 중 승인이 잘 나는 상품은 아래와 같습니다.
키위 비상금대출
키위뱅크 비상금대출은 KB저축은행에서 내놓은 상품입니다. 최대 300만원 까지 대출이 가능하며 개인 소득이나 직업에 전혀 상관이 없이 신용점수 KCB기준 474점 이상이면 신청이 가능합니다.
후기를 보면 대출 승인율이 상당히 높고 대출 기간도 1년에서 최대 5년까지 연장 할 수도 있고 만기일시상환이기 때문에 월 이자만 납부하다 만기 시 원금을 납부 하면 되기 때문에 월 부담감이 적다는 장점이 있습니다.
핀크 비상금대출
핀크는 하나금융그룹에서 내놓은 모바일 금융 플랫폼입니다. 핀크에서 대구은행과 제휴를 맺은 비상금 대출 상품으로 서울보증보험 보험증권이 필요 없습니다. 1금융권 상품으로 금리가 낮고 대출 조건이 국내에 거주하고 있는 20세 이상으로 신청 조건 문턱이 낮은 편입니다.
최소 50만원 부터 300만원 까지 대출이 가능하며 대출 기간이 1년에서 최장 10년까지 연장이 가능한 1순위로 신청을 해야 되는 상품입니다. 어플을 통해서 간단하게 심사를 받고 승인 여부를 확인이 가능한 상품입니다.
핀크 똑똑 대출
핀크와 스마트저축은행이 제휴를 맺고 내놓은 상품으로 장점으로는 최대 500만원 까지 대출이 가능하다는 것입니다. 신용점수가 NICE 601점 (7등급)이상이면 신청을 해볼 수 있고 후기를 보면 승인율이 상당히 높은 편입니다.
2금융권이기 때문에 금리가 높은 편이긴 하지만 300만원 이상을 대출 받기 원하시는 분들이 이용하기에 적당한 상품이고, 만기일시상환으로 매달 이자만 납부하면 되기 때문에 월 부담금을 줄 일수 있는 상품입니다.
2. 기대출이 과다한 경우 대처 방법
기대출이 과한 사람의 경우 대부분 여기저기에서 대출을 받은 상태가 많습니다. 이런 경우 자신이 받은 대출을 관리하기 힘들고 금리가 높기 때문에 매달 나가는 이자도 상당히 큽니다. 이런 경우 대출 통합 서비스를 이용하는 것이 가장 좋습니다. 대출을 통합하게 되면 금리도 낮아지고 신용점수에도 선영향을 주기 때문에 나중을 위해서 하루 빨리 흩어져 있는 대출을 한 곳으로 통합하는 것이 좋습니다.
3. 개인회생 및 신용회복 중인 경우 대처 방법
신용회복위원회에 있는 성싱상환자 대출 제도를 이용하면 됩니다. 정부에서 지원하는 상품이기 때문에 금리가 낮기 때문에 부담이 없는 상품입니다.
대출금도 최대 1500만원까지 가능하고, 신청 조건이 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환을 하고 있거나 개인회생 인가를 받고 12개월 이상 성실하게 상환을 하고 있으면 신청이 가능합니다.
마치며
위에서 말했듯 모바일로 쉽게 대출이 가능한 시대에 살고 있습니다. 편한 세상에 살고 있지만, 이 상황으로 전혀 계획이 없이 대출을 하는 사람이 많이 발생하고 있는 것 같습니다. 정말 급한 경우 대출을 받는 것이 당연하지만 대출을 너무 쉽게 생각하지 마시고, 자신이 받고자 하는 대출을 꼼꼼히 공부를 하고 계획을 한 상태에서 대출을 받는 다면 현명한 선택을 할 수있을 것이라 생각합니다.