소상공인 대환대출 3가지, 저금리로 최대 2억원까지, 신청방법 및 조건은? (feat. 신용보증기금, 정책자금)

요즘같이 소상공인이 힘든 시기에 고금리 대출을 이용하고 있다면, 정부에서 운영하고 있는 소상공인 대환대출을 이용하여 저금리로 갈아타기시 바랍니다. 아직 많은 사람들이 모르고 있어, 혜택을 못받고 있는 경우가 많은데요. 이 글에서는 소상공인 저금리 대환대출 3가지 종류와 대출 조건 그리고 신청방법까지 상세히 알아보게습니다.

소상공인 대환대출 종류 및 조건, 신청방법 배너

소상공인 대환대출 가능한 곳은?

개인사업자나 소상공인들이 고금리 대출을 저금리로 바꿀 수 있는 방법은 크게 세 가지가 있습니다. 신용보증기금 저금리 대환대출, 소상공인 정책자금 대환대출, 미소금융 운영자금입니다. 최대 2억원까지 대환대출이 가능한 상품이 있으니 꼼꼼히 확인 바랍니다.

이 세 가지는 대출을 제공하는 기관이 서로 다르기 때문에, 각 대출의 조건과 신청 방법이 다릅니다. 따라서 본인의 상황에 맞는 대출 조건을 잘 확인하고 신청하시기 바랍니다.

1. 신용보증기금 저금리 대환대출

2024년 3월 18일 신용보증기금 저금리 대환대출이 새롭게 개편을 하면서 대환대출이 가능한 대상이 확대되고 금리가 인하 및 보증료 0.7% 추가 감면되었습니다. 개인사업자, 소상공인, 법인소기업을 대상으로 고금리 대출로 인한 부담을 경감하기 위해 지원대상이 확대됨에 따라 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

간단한 인증으로 본인이 지원대상인지 확인 가능하니 직접 확인해 보시기 바랍니다.

개인사업자

대출대상 및 조건

아래 3가지에 모두 해당 되는 경우 신용보증금이에서 운영하고 있는 소상공인 저금리 대환대출이 가능합니다.

1. 23년 5월 말까지 취급한 대출

  • 23년 5월말까지 받은 대출에 대해 신청 가능합니다.
  • 23년 5월말 이전에 받은 대출로, 23년 6월 이후 증액 없이 갱신한 경우에는 지원 가능합니다.

2. 금리 7% 이상의 은행 및 비은행권 대출

  • 대환 신청 시점에 적용된 금리가 7% 이상인 경우 대환대출 대상에 해당합니다.
  • 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈, 상호금융, 보험사에서 받은 사업자 신용용 또는 담보대출

3. 사업자 대출

  • 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로하며, 취급한 시설 및 운전자금 등에 필요한 대출을 받은 경우에 해당합니다.

대출 한도

  • 개인사업자: 최대 1억원
  • 법인사업자: 최대 2억원

개인사업자 5천만원, 법인사업자 1억원에서 한도가 확대 되었으며, 2024년 말까지 신청이 가능하니 더 늦기 전 대환대출 대상인지 꼭 확인하고 신청하시기 바랍니다.

대출 금리 및 기간

  • 대출금리: 1년차 최대 5%, 2년차 최대 5.5% 고정 금리
  • 대출기간: 최대 10년

대출 기간은 거치기간 3년, 분할 상환기간 7년으로 총 10년까지 이용가능하며, 현재 최대 금리가 5.5%에서 0.5% 인하한 최대 5%로 저금리 대환대출을 이용해 볼 수 있습니다.

가계신용대출

아래 3가지 모두 해당된 경우 신용보증 저금리 대환대출 (가계신용대출)을 이용해 볼 수 있습니다.

1. 20.1.1 ~ 23.5.31 중 취급한 대출

  • 코로나 19기산 중 신규 대출을 받은 경우 신청이 가능합니다.

2. 금리가 7% 이상의 은행 및 비은행권 대출

  • 신용보증 저금리 대환대출 신청 시점에 적용되고 있는 금리가 7% 이상인 채무
  • 은행 및 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 상호금융, 보험사에서 받은 개인신용대출, 장기카드 대출

3. 개인기업 대표자 명의 가계신용대출

  • 현재 영업하고 있는 개인사업자, 소상공인 대표자 명의로 받은 개인신용대출 및 장기카드 대출
  • 소정의 증빙자료(은행 상담 시 안내)확인을 통해 사업 용도로 지출되었다고 인정된 경우

※ 전세신용대출, 생계자금 대출, 상속세 납부를 위한 대출, 스용차 구입을 위한 대출, 마이너스 통장, 보험계약대출, 리스 등 물적금융, 부동산 구입, 스탁론 등은 제외 됩니다.

대출 한도

  • 최대 2천만원

금리 및 기간

  • 대출금리: 1년차 최대 5%, 2년차 최대 5.5% 고정 금리
  • 대출기간: 최대 10년까지 가능

대출 기간은 3년 거치기간, 7년 분할 상환기간으로 최대 10년까지 이용이 가능합니다.

신용보증기금 저금리 대환대출 신청방법

NH농협은행신한은행우리은행하나은행
기업은행KB국민은행수협은행IM뱅크
부산은행광주은행제주은행전북은행
경남은행토스뱅크제일은행
위에 15개 은행에서 홈페이지 또는 어플을 이용한 비대면 신청 또는 직접 방문 신청이 가능합니다.

가계신용대출 대환인 경우에는 토스뱅크를 제외한 14개 은행에서 신청이 가능합니다.

대출 신청 전에는 대환대출을 받고자 하는 기존대출 기관 정보를 미리 정리해 두시기 바랍니다.

  • 담당자 이름
  • 담당자 직통전화
  • 담당자 팩스번호
  • 담당자 이메일주소
  • 기존 대출기관 및 지점명
  • 대출잔액, 상환금액 등

2. 소상공인 정책자금 대환대출

소상공인시장진흥공단에서 지원하고 있는 소상공인 정책자금 대환대출은 조건에 맞는 소상공인은 누구나 받을 수 있는 대출로 매 분기마다 신청을 받고 있는 상품으로 중신용자 또는 저신용자가 보유한 고금리 대출이나 은행권에서 만기 연장 및 상환 유예가 적용되지 않은 대출을 전환할 수 있는 소상공인 대환대출입니다.

소상공인 정책자금은 대환대출뿐 아니라 가게를 경영하는데 필요한 경영안정자금까지 지원 받을 수 있으니 필요한 자금이 있는 경우 소상공인 정책자금을 확인해 보시기 바랍니다.

소상공인 정책자금 대환대출 조건

  • 중신용자 또는 저신용자 소상공인이 보유한 은행권 또는 비은행권 사업자 대출 중 고금리 대출
  • 만기연장이 안되는 대출

대출한도 및 기간

  • 대출한도: 최대 5천만원
  • 대출기간: 10년 이내

대출금리

  • 대출금리: 연 4.5%

신청방법

소상공인 정책자금으로 운영되고 있는 소상공인 대환대출은 소상공인 정책자금 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 매 분기 첫째주 부터 신청이 가능하며, 자금 소진시 까지 신청을 받으니, 필요한 경우 더 늦기 전에 신청하시기 바랍니다. 자금이 소진 되면 다음 분기에 신청이 가능 합니다.

3. 미소금융 운영자금

미소금융 운영자금은 대환대출 상품은 아니지만, 신용점수가 낮은 사업자 또는 금융취약계층을 대상으로 지원하고 있는 대출입니다.

금리가 4.5% 고정금리로 상당히 낮고 한도 또한 최대 2천만원으로 넉넉하기 때문에 미소금융 운영자금을 받아 기존에 높은 금리 대출을 상환 하는 방식으로 이용해 볼 수 있습니다.

대출 조건 중 소득기준이 따로 없어 개인신용점수 하위 20%이하인 사업자를 운영하고 있는 소상공인이라면, 신청해 보시기 바랍니다.

신청 방법은 전국에 있는 미소금융 지점에 방문하여 신청할 수 있습니다. 더 자세한 내용 및 궁금한 사항은 서민근융진흥원에서 확인해 보시기 바랍니다.

결론

오늘은 소상공인 대환대출에 대해서 알아봤습니다. 요즘 경기가 어려워지면서 높은 금리로 받은 대출로 고통을 받고 있는 소상공인, 개인사업자 분들이 많습니다.

정부에서 지원하고 있는 대환대출 상품이 있지만, 많은 가게를 운영하고 있는 소상공인분들이 모르고 있거나, 지원 범위가 좁아 혜택을 못받고 있는 분들이 많습니다. 하루 빨리 정부에서 더 많은 정책을 내놓아서 많은 분들이 혜택을 받을 수 있는 날이 오길 바랍니다.

이 글에서 운영에 어려움을 겪고 있는 소상공인분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.