저소득층 서민대출 정부대출 종류와 조건 신청방법 총정리

저소득층 서민대출은 경제적 어려움을 겪고 있는 이들에게 큰 도움이 되는 정부지원 금융상품입니다. 많은 사람들이 정부지원 대출에 대해 몰라 혜택을 못받는 경우가 많습니다. 여기서는 대표적인 저소득층 정부지원 대출상품과 각 상품의 조건 및 혜택을 자세히 살펴보겠습니다.

저소득층 서민대출, 정부지원 대출 종류 및 조건 알아보기 배너

저소득층 서민대출이란?

저소득층 서민대출은 주로 정부와 금융기관이 협력하여 제공하는 상품으로, 저소득층 및 신용 등급이 낮은 분들이 낮은 금리로 자금을 빌려 생활비, 주거비, 창업자금 등으로 활용할 수 있게 돕는 금융 상품입니다.

이 대출 상품들은 신용도가 낮거나 소득이 부족해서 일반 금융 상품을 이용하기 어려운 사람들에게 큰 도움이 되며, 사회적 안정망 역활을 합니다.

서민금융진흥원에서는 다양한 서민대출을 확인할 수 있습니다. 서민대출을 한눈에 보고 싶은분들은 서민금융진흥원에서 확인하시기 바랍니다.

정부 저소득층 서민대출 종류

여러 서민대출 상품중에 가장 많이 이용되는 몇 가지를 소개하겠습니다. 각 상품마다 조건과 한도가 조금씩 다르기 때문에 자신에 맞는 서민대출을 확인하고 신청하시기 바랍니다.

1. 새희망홀씨2

새희망홀씨 대출은 연소득 4,000만 원 이하 또는 신용점수가 낮은(하위 20%) 저소득층에게 제공되는 대출입니다. 최대 한도는 3,500만 원이며, 금리는 최대 10.5%로 설정됩니다. 특히 기초생활수급자나 한부모 가정 등에게는 금리 우대 혜택이 있어 대출 부담을 줄일 수 있습니다​.

  • 대출조건: 연소득 4,000만원 이하, 연소득 5,000만원 이하는 신용점수 하위 20%
  • 대출금리: 은행마다 상이, 최대 금리 10.5%
  • 대출한도: 최대 3,500만원
  • 대출기간: 1년 ~ 7년까지 가능
  • 상환방법: 원리금 또는 원금균등분할상환
  • 취급은행: 국민, 신한, 우리, 기업, KEB하나, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행

2. 사잇돌2 대출

사잇돌 대출은 근로소득자나 사업소득자, 연금소득자 등 소득을 증빙할 수 있는 서민들에게 제공되고 있는 정부지원 서민대출입니다. 대출 한도는 최대 3,000만 원이며, 금리는 대출 신청자의 신용 상태에 따라 다르게 적용되며, 최대 19.9%입니다.

  • 대출조건: 근로자, 사업자, 연금소득자 중 중저신용자를 대상으로 합니다.
  • 대출금리: 은행마다 상이, 최대 금리 19.9%
  • 대출한도: 최대 3,000만원
  • 대출기간: 5년, SGI서울보증기간 내에서 최대 60개월까지 가능합니다.
  • 상환방법: 원리금 또는 원금균등분할상환
  • 취급은행: 신한, 하나, KB, SBI, NH, 키움예스, 웰컴, 다올, 키움, BNK, 우리금융, 예가람, 융창

3. 햇살론 15

햇살론 15는 저소득자 및 저신용자를 위한 대표적인 서민대출 상품입니다. 연소득 3,500만원 이하 또는 신용점수 하위 20% (NICE 744점 이하, KCB 700점 이하)를 충족해야 하며, 대출 한도는 최대 2,000만원입니다. 금리는 대출 초기 15.9%로 시작하지만, 성실하게 상환할 경우 1년마다 3%씩 낮아져 최대 9.9%까지 인하될 수 있습니다.

  • 대출조건: 연소득 4,500만원 이하이며, 신용점수 하위 20% 이하인 자, 또는 연소득 3,500만원 이하인 경우 (신용점수 무관)
  • 대출금리: 15.9% 고정금리
  • 대출한도: 최대 3,000만원
  • 대출기간: 3년 또는 5년
  • 상환방법: 원리금균등분할상환

4. 미소금융

미소금융은 기초생활수급자, 차상위계층, 저소득 자영업자 등을 위한 대출상품 입니다. 특징으로는 담보나 보증인 없이 창업이나 생계 자금을 지원한다는 것입니다. 미소금융 종류로는 긴급생계자금, 운영자금, 취업성공대출, 취약계층자립자금, 창업자금 등 다양한 항목으로 대출을 진행하고 있으며, 종류에 따라 한도와 금리가 다릅니다.

그 중 미소금융 운영자금 한도는 2,000만원이며, 금리는 4.5%입니다. 미소금융 대출 신청방법은 각 지역에 있는 미소금융 지점에 방문하여 신청할 수 있습니다.

5. 햇살론 유스

햇사론 유스는 만 34세 이하의 대학생, 미취업 청년, 중소기업 재직 1년이하의 사회초년생을 대상으로 하고 있는 저소득층 서민대출입니다. 자격 조건으로는 연소득 3.500만원 이하인 청년들이며, 한도는 동일인에게 최대 1,200만원까지 가능합니다.

일반생활자금 목적으로 받을 수 있는 대출은 연간 최대 600만원, 특정용도자금 목적으로 받을 수 있는 한도는 연상 900만원입니다. 햇살론 유스 장점으로는 낮은 금리와 거치기간 설정가능, 그리고 대출 상환기간이 최대 15년으로 상당히 길게 설정할 수 있다는 점입니다.

매달 납입하는 대출금이 부담되는 청년에게는 더욱 더 유용한 서민대출입니다.

  • 대출조건: 연소득 3,500만원 이하인 만 34세 이하의 대학생, 미취업 청년, 중소기업 재직 1년이하의 사회초년생을 대상으로 합니다.
  • 대출금리: 금리는 취업준비생, 사회초년생 등 신분에 따라 다르며, 최저 3.6% ~ 최고 4.5% 입니다.
  • 대출한도: 동일인에게 최대 1,200만원의 한도를 1회 부여합니다.
  • 대출기간: 신청자 신분에 따라 다르게 적용되며 거치기간 최장 8년 상환기간 최장 7년까지 가능합니다. 대출 기간은 최대 15년까지 가능합니다.
  • 취급은행: 기업·신한·전북은행

근로복지공단 생활안전자금

근로복지공단에서 지원하고 있는 생활안전자금은 근로자, 특수형태근로종사자, 산재보험 가입중인 1년 자영업자를 대상으로 대출을 어려 항목의 대출을 진행하고 있습니다. 대출 항목으로는 혼례비, 자녀학자금, 의로비, 부모요양비, 장례비, 소액생계비, 자녀양육비가 있습니다.

대출 조건으로는 월평균소득 315만원 이하인 근로자(다만, 비정규진 근로자는 소득요건이 무관)이며, 대출 한도는 항목마다 상이합니다.

항목한도
혼례비1,250만원 이내
학자금1,000만원 범위 이내

자녀 1명당 연 500만원
의료비1,000만원 이내에서 실비용
부모요양비1,000만원 이내 또는 조부모 1인당 연 500만원
장례비1,000만원 이내
소액생계비200만원 이내
자녀양육비1,000만원 이내

자녀 1명당 연 500만원
  • 대출조건: 근로자, 특수근로자, 산재보험가입 중인 1인 개인사업자 중 연소득 315만원 이하인 경우
  • 대출금리: 금리는 시중 은행보다 현저히 낮은 연 1.5%입니다.
  • 대출한도: 한도는 대출 항목마다 다르며, 위 표를 참고하시기 바랍니다.
  • 대출기간: 1년 거치 3년 매월 원금균등분할상환, 1년거치 4년 매월 원금균등분할상환 중 선택

신청은 근로복지넷에서 신청가능하며, 신청방법은 근로복지넷에 동영상으로 자세히 설명되어 있습니다. 신청시 공인인증서가 필요할 수 있으니 미리 준비하시기 바랍니다.

저소득층 서민대출 신청 시 유의사항

대출을 신청할 때는 각자의 소득과 신용 상태에 맞는 상품을 잘 선택하는 것이 중요해요. 아래 몇 가지 유의사항을 확인해 보시기 바랍니다.

  • 자격 조건 확인: 각 대출 상품마다 자격 조건이 다르기 때문에, 자신의 소득 및 신용 점수에 따라 어떤 상품을 선택할 수 있는지 미리 확인해야 합니다.
  • 필요 서류 준비: 대출 신청 시 필요한 서류를 빠짐없이 준비해야 합니다. 일반적으로 신분증, 소득 증빙서류, 재직 증명서 등이 필요할 수 있습니다.
  • 성실한 상환 계획 수립: 많은 서민대출 상품들은 성실 상환 시 금리 인하 혜택을 제공하기 때문에, 상환 계획을 잘 세우는 것이 중요합니다.

결론

저소득층 서민대출은 금융 접근성이 낮은 분들에게 큰 도움이 되는 상품들입니다. 각 상품마다 조건이 다르고, 그에 따른 혜택도 상이하므로 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다. 이번에 소개한 정보를 참고하여 자신의 필요와 상황에 가장 적합한 대출을 선택하고, 이를 통해 경제적 자립을 이루어 나가시길 바랍니다.

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