정부지원 무보증 서민대출 7가지 한눈에 비교하기

정부에서는 소득이 적거나 신용이 낮은 서민들이 불법적인 사금융 또는 대부업에 피해를 입지 않도록 다양한 정부지원 무보증 서민대출을 내놓았습니다. 하지만 여러 상품이 있다 보니 자신이 어떤 대출을 받아야 되는지 또는 어떤 상품이 있는지 모르는 경우가 많습니다.

오늘은 정부에서 지원하는 서민대출에 대해 총정리 하고 어떤 대출을 받는 것이 더 우선적인지 알아 보도록 하겠습니다. 자신의 조건과 비교해가며 받아야 되는 대출을 확인 해보시기 바랍니다.

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정부지원 무보증 서민대출 총정리

1. 사잇돌1, 사잇돌2 대출

사잇돌1과 사잇돌2는 같은 대출상품으로 돈을 빌려주는 금융권이 다릅니다.

사잇돌1은 1금융권에서 대출을 받는 것이고 사잇돌2는 저축 은행 같은 2금융권에서 대출을 받는 상품입니다.

2금융권이 상대적으로 금리가 높지만, 그만큼 대출 승인 조건을 낮추고 대출금도 더 높게 책정 되어 있습니다. 장단점이 있다고 말하기는 뭐하지만 이런 차이점이 있다는 점만 알아두시면 되겠습니다.

사잇돌 대출은 서울보증보험에서 발급해주는 보험증권을 가지고 대출을 받는 상품입니다. 쉽게 말하면 만약 대출을 받는 사람이 대출금을 갚지 않는 다면, 서울보증보험에서 대신 갚아주겠다 라는 보증서를 이용해서 대출을 받는다 생각하시면 됩니다. 이 보험증권으로 은행에서는 우리에게 대출을 해줍니다.

대출금은 사잇돌1, 사잇돌2 가 각각 대출 최대 한도가 다르며 그렇다고 무조건 최대 한도로 받는 것은 아닙니다.

개인마다 서울보증보험에서 보증해주는 금액 내에서 대출이 가능하다고 보시면 됩니다.

1-1. 사잇돌1

앞서 말했듯이 서울보증보험에서 보험증권을 발행 받은 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자가 1금융권에서 받을 수 있는 대출입니다. 1금융권이기에 상대적으로 금리가 낮은 편입니다.

자격조건

  • 서울보증보험에서 보험증권을 발급 받을 수 있는 자
  • 근로소득자 : 재직기간 3개월 이상 연 소득 1,500만원 이상
  • 사업소득자 : 사업기간 6개월 이상 연 소득 1,000만원 이상
  • 연금소득자 : 연금수령 1회 이상 연 소득 1,000만원 이상

금리 및 한도

  • 대출 최대 한도 2000만원
  • 금리는 고객에 신용점수 및 상황에 따라 차등 적용 되고 은행마다 다르기 때문에 직접 문의하고 알아 보셔야 됩니다.

1-2. 사잇돌2

2금융권에서 받을 수 있는 대출입니다. 금리가 높은 대신 최대 대출 한도가 높고 자격 조건을 완화한 상품입니다.

자격조건

  • 서을보증보험에서 보험증권을 발급 받을 수 있는 자
  • 근로소득자 : 재직기간 5개월 이상 연 소득 1,200만원 이상
  • 개인사업자 : 사업기간 4개월 이상 연 소득 600만원 이상
  • 연금소득자 : 공적연금 수령 1회차 이상 연 소득 600 이상

금리 및 한도

  • 대출 최대 한도 3000만원
  • 금리는 신용점수 및 저축은행 마다 다르기 때문에 직접 문의하고 알아 보셔야 합니다.

사잇돌1과 사잇돌2을 중복으로 받을 수 있을까?

정답부터 말하자면 당연히 안됩니다. 위 내용처럼 대출을 해주는 기관이 다를 뿐이지 같은 상품입니다. 단순히 서울보증보험 보증을 받고 1금융권에서 받으면 사잇돌1, 2금융권에서 받는 상품은 사잇돌2라고 나눠 놓았을 뿐입니다.

2. 새희망홀씨

새희망홀씨는 연 소득이 적거나 신용점수가 낮은 서민들을 위한 만든 상품입니다.

장점으로는 사회초년생인 경우에도 1금융권에서 대출이 가능하다는 것입니다. 많은 사람들이 본인이 가지고 있는 고금리 대출을 대환 하는 용도로 많이 사용합니다.

자격조건

  • 신용점수가 하위 20%이하에 해당하는 자
  • 연 소득 4,000만원 이하
  • 신용점수가 하위 20%인 경우 연 소득 5,000만원 이하

대출기간

  • 1년 ~ 7년

대출 한도 및 금리

  • 최대 3,500만원
  • 금리는 최대 10.5% 이고 최소 금리는 은행마다 상이 하고 자신의 신용 점수에 따라 다를 수 있기 때문에 대출 받은 은행에 문의 하시면 됩니다.

3. 징검다리론

징검다리론은 정부지원 4대 정책상품을 이용하거나 했던 서민들에게 해주는 대출로 4대 정책상품 대출금을 성실하게 납부를 하셨다면 이용하기 좋은 상품입니다. 1금융 대출이기 때문에 금리도 낮은 편입니다.

대출조건

  • 정부지원 4대 정책상품 중 하나를 완제 또는 성실히 상환한 고객중 신용점수가 5등급 이상인 자
    (4대 정책상품 : 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론)
  • 신청일에 연체 없는 상태
  • 새희망홀씨, 햇살론 같은 경우 대출금의 75% 이상 상환

대출기간

  • 1년 ~ 5년 (5년 선택 시 거치 기간 1년 가능)

대출한도 및 금리

  • 최대 한도 3,000만원
  • 금리 은행별 상이 ~ 9.0%

4. 근로자 햇살론

근로자 햇살론은 저소득 및 저신용 근로자를 위한 보증부 대출이며 금리 부담을 줄일 수 있는 상품입니다. 만약 3개월 이상 재직 중 이라면 이용하기 좋은 상품입니다.

대출조건

  • 연소득 3,500만원 이하 (신용점수 제한 없음)
  • 신용점수 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
  • 3개월 이상 재직자
  • 단 이직 등의 이유로 현 직장에서 1개월 이상 재직 중 이라면 1년 이내 3개월 이상 재직한 내용이 있으면 신청 가능

대출기간

  • 3년 또는 5년 선택

대출한도 및 금리

  • 최대 2,000만원
    23.12.31일 까지 한시적으로 증액 했습니다.
  • 금리 11.5% 이하

5. 햇살론15

근로자가 아니거나, 재직 기간이 3개월이 되지 않은 사람은 햇살론15을 이용하시면 됩니다. 근로자 햇살론 보다 금리가 높긴 하지만, 다른 신용 대출을 이용하는 것 보단 좋은 상품입니다.

지원대상

  • 신용점수 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 자
  • 연 소득 3,500만원 이하는 신용점수 제한 없음

대출기간

  • 3년 또는 5년 선택

대출한도 및 금리

  • 최대 2,000만원
  • 금리는 연 15.9% 단일 금리

6. 최저신용자 특례보증

햇살론15를 연체이력이나 신용등급 등으로 부결이 났다면 대안으로 이용이 가능한 상품입니다. 기본적으로 햇살론15 부결 자를 위한 상품으로 조건을 많이 낮춘 상품입니다.

지원대상

  • 연체경험 등의 사유로 햇살론15 대출이 부결된 자
  • 신용점수 하위 10%에 해당하는 자
  • 연소득 4,500만원 이하

대출기간

  • 3년 또는 5년 선택
  • 거치기간 1년 선택 가능

대출한도 및 금리

  • 최대 1,000만원
  • 연 15.9% 단일금리

7. 햇살론뱅크

정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하고 성실하게 이용하는 사람을 위한 상품으로 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용 서민이면 이용하기 좋은 상품입니다.

정책서민금융 종류

  • 새희망홀씨
  • 미소금융
  • 근로자햇살론
  • 사업자햇살론
  • 햇살론15
  • 햇살론17
  • 바꿔드림론
  • 안정망대출
  • 안정망대출2
  • 햇살론유스
  • 햇살론뱅크

지원대상

  • 청잭서민금융 성실상환자이며 부채 또는 신용도가 개선된 저신용 및 저소득자

대출기간

  • 3년 또는 5년 선택

대출한도 및 금리

  • 최대 2,500만원
    23.12.31일까지 한시적으로 증액한 금액입니다.
  • 금리는 은행별 상이

사잇돌 대출과 햇살론 대출을 중복으로 받을 수 있을까?

중복으로 받을 수 있지만, 동시에 받을 수는 없습니다. 우선 정리를 해야 할 것이 사람들이 중복으로 받을 수 있다고 하면 동시를 생각하는 경우가 있습니다. 중복 같은 경우 사잇돌 대출을 이용 중에 햇살론 대출을 추가 적으로 받는 것을 말하며, 동시에 받는 것은 사잇돌과 햇살론을 한번에 신청을 하고 받는 것을 말합니다. 대부분의 은행은 여기저기 대출 신청을 넣어 놓은 상태를 좋아 하지 않습니다.

중복으로 이용을 하길 원하시면 서울보증보험에서 보증하는 사잇돌 먼저 받으시길 바랍니다. 기대출이 많다면 보증이 안되는 경우도 있고 된다 해도 대출 가능 금액이 낮아지는 경우가 많습니다.

마치며

지금까지 정부지원 무보증 서민대출에대해서 알아봤습니다. 대출을 하지 않는 것이 가장 좋지만, 요즘 같이 힘든 시기에 어쩔 수 없이 급하게 필요한 경우 이용을 하게 되는 건 사실입니다. 그때 가장 먼저 해야 할 것이 정부에서 지원하고 있는 상품을 찾아보고 자신에게 맞는 정부 지원을 받는 것입니다. 자신에게 맞는 상품을 찾아 보시고 꼭 좋은 결과가 있으셨으면 좋겠습니다.