사회초년생, 대학생, 신혼부부 등 이제 자립을 하고 생활을 하는 청년들에게 집값 부담을 크게 느끼고 있습니다. 요즘 물가도 높고 집값은 비싸고 주거 공간만 확보가 된다면 그 부담은 확 줄일 수 있는데 이 어려움을 조금이라도 해결해주기 위해 주택도시기금에서 청년 월세 보증금 대출을 지원하고 있습니다.
주택도시기금에서 지원하는 청년 월세 보증금 대출 본 명칭은 청년전용 보증부월세대출 이라고 하며, 대출금리가 연 1.3%로 상당히 낮기 때문에 은행에서 받는 대출보다 조건만 맞는다면 최우선 적으로 알아봐야 하는 대출입니다.
그렇다면 지금부터 청년전용 보증부월세 대출에 대해 알아보겠습니다.
청년 월세 보증금 대출
(청년전용 보증부월세대출)
1.대출조건
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 고객
- 성년인 단독세대주 (예비세대주 포함)
- 세대주를 포함 세대원 전원이 무주택인 고객
- 대출신청인과 배우자 소득 합 5,000만원 이하
- 총 자산이 3.61억 이하 (2023년 기준)
2. 대출 신청 불가능
- 연체, 대위변제, 대지급, 부토, 관련인 정보가 한국신용정보원에 등록된 자
- 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보가 한국신용정보원에 등록된 자
- 신용회복지원등록정보가 한국신용정보원에 등록된 자
- 대출접수일 핸재 공공임대주택에 입주하고 있는 자
3. 신청시기
- 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 신청
- 계약생긴의 경우 생긴일로 부터 3개월 이내
4. 대상주택
- 임차 전용면적 60㎡ 이하 주택 (오피스텔 포함)
60㎡는 18평 정도 되는 넓이 입니다. - 보즘금 5,000만원, 월세 70만원 이하인 주택
요즘 서울에서는 5,000만원 월세를 찾아보기 힘들지만, 지방이나 경기도 권에서는 충분히 이용이 가능한 금액입니다.
5. 대출한도
아래 사항 중 산정한 금액에서 작은 금액으로 대출이 진행 됩니다.
5-1. 호당대출한도
- 보증금 대출은 최대 3,500만원이며 월세금 대출은 최대 1,200만원 (24개월 기준 월 최대 50만원)입니다.
월세 보증금이 부족한 부분이 있다면 정부에서 지원하는 햇살론유스 또는 햇살론 15도 함께 알아보시기 바랍니다.
5-2. 소요자금에 대한 대출비율
신규계약
- 보증금 대출금과 월세 대출금(24개월 기준)의 합계액이 전세자금액의 80% 이내
- 단 보증금 대출금은 전세액의 70%이내
이 부분을 이해가 안되는 분들이 있어서 간단하게 설명을 하자면 말 그대로 보증금과 월세금을 합한 금액에 80% 이내에 대출이 가능하다는 뜻입니다.
※보증금이 1000만원이고 월세가 10만원씩 24개월 240만원이면 1240만원에 80%인 992만원 까지 대출이 가능합니다.
전세액 70%인 경우는 월세금은 대출을 하지 않고 보증금만 대출을 하는 분들은 70%만 가능하단 뜻입니다.
※월세 보증금이 1,000만원 이면 700만원까지 대출이 가능합니다.
대출한도 쉽게 이해하기
아래 사항에서 산정한 금액 중 작은 금액 대출 이라는 내용이 조금 어렵게 느껴지는 분들은 아래 예시를 봐주시기 바랍니다.
예시) 보증금과 월세금의 합이 1억인 주택을 들어가는 경우 1억의 80%인 8,000만원을 대출을 받을 수 있다 생각 하지만, 최대 한도는 5-1 내용처럼 보증금과 월세금 합 4,700만원 이고, 5-2가 5-1 보다 크기 때문에 둘 중에 작은 금액인 4,700만원 대출
보증금과 월세금 합 1000만원인 경우 1000만원의 80%은 800만원이고 5-1보다 5-2가 작은 금액이기 때문에 800만원 대출
※ 쉽게 이해 하시라고 1억이란 숫자를 사용 했습니다. 신청 대상주택 보증금은 5,000만원 까지 입니다.
갱신계약
- 보증금 대출금의 보증금 증액금애 이내에서 증액후 보증금액의 70% 이내 대출 가능
- 월세금 대출은 1200만원 한도 이내 대출 가능
※보증금 1,000만원에 월세를 2년 계약을 했는데 2년 만기 시 갱신을 하려고 하니 집주인이 보증금을 1200만원으로 올리면 1200만원 내에 70% 대출 가능합니다.
6. 대출 금리
- 보증금 연 1.3%
- 월세금 무이자
- 단 월세가 20만원 이상인 경우 연 1%
7. 이용기간
- 25개월
- 4회 연장이 가능하며 최장 10년 5개월 이용 가능
8. 상환방법
- 만기 일시상환
9. 보증금 지급 방식
- 보증금은 임대인 통장으로 입금이 됩니다.
- 만약 임차인이 보증금을 다 지불한 상태이면 보증금은 임차인 통장으로 지급 됩니다.
10. 월세금 지급방법
- 월세금은 매달 임대인 통장으로 입금 됩니다.
- 만약 임차인이 대출 이자 연체 등으로 월세금이 임대인에게 입금이 안된 경우 임차인이 대출 이자를 다 납부해도 밀린 월세금을 입금해 주지 않습니다.
11. 준비서류
- 주민등록등본
- 건강보험자격득실 확인서
- 소득확인서
- 확정일자부 임대차 계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
- 보증자격 확인서류, 담보제공 서류
신청방법
1.온라인 신청 방법
기금e든든 홈페이지 (https://enhuf.molit.go.kr)에서 신청 가능
2.은행 방문 신청
수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나은행에서 신청 가능
자주 묻는 질문 FAQ
Q. 청년 월세 보증금 대출과 은행에서 받을 수 있는 보증금 대출을 중복으로 받을 수 있나요?
A. 중복 대출이 되지 않습니다. 은행재원 전세자금대출 및 주택 담보대출이 없는 사람만 신청 가능, 세대주뿐 아니라 세대원이 받고 있다면 청년 보증금 대출을 이용 할 수 없습니다.
Q. 학생이여서 소득이 없는데 3,500만원 다 받을 수 있을까요?
A. 학생이라고 이용이 불가능한 것은 아니지만, 소득이 없거나 적으면 최대 한도로 받기는 어려울 수 있습니다. 모든 사람이 전부 3,500만원 대출이 가능 한 것이 아닌 소득이나 담보 등으로 금액이 산정되기 때문에 이용 전에 문의 해 보는 것이 좋습니다.
Q. 소득이 배우자 합산 5,000만원으로 되어 있는데 혼자 사는 경우 소득이 얼마까지 신청이 가능한가요?
A. 은행에 물어본 결과 1인 가구도 소득이 5,000까지 지원이 가능하다고 합니다.
Q. 정확히 어떤 순서로 대출을 진행 하면 될까요?
A. 우선 정답은 아니지만, 제가 추천하는 방식은 이렇습니다.
- 집 구하기 전 은행이나 온라인 상으로 자신이 받을 수 있는 조건 확인 (대략적인 한도확인)
- 집을 알아보고 계약금 5% 입금 (미리 특약을 걸어 놓는 것이 좋습니다. 대출 부결 시 계약금을 돌려 받는다. 혹시 미리 알아봤어도 부결 나는 경우가 생길 수 있습니다.)
- 대출을 신청을 합니다.
- 승인이 나고 대출금이 임대인에게 입금 되면, 나머지 금액 입금