요즘 전세 가격이 너무 많이 올랐습니다. 한두 푼 하는 가격도 아니고 청년이 그 자금을 마련하기는 더욱 어려운 것이 사실입니다. 오늘은 정부에서 지원하는 청년 전세대출 종류와 카카오뱅크 전세대출 그리고 추가적으로 월세 보증금 및 월세금 대출까지 알아보도록 하겠습니다.
처음 대출을 이용하는 분들은 많이 생소하고 어려운 단어가 많습니다. 특히 정부 기관에서 써 놓은 글은 더 어렵게 작성해 놓은 글이 많습니다. 최대한 풀어서 작성 해보겠습니다. 꼭 끝까지 읽으시고 자신에 맞은 대출 상품을 이용하시기 바랍니다.
청년 전세대출 종류 및 신청 방법
1.중소기업 취업청년 전월세보증금 대출
중소기업 취업정년 전월세보증금 대출은 주택도시 기금에서 지원하고 있는 상품으로 중소기업 재직 중인 만19세에서 만 34세라면 지원 할 수 있는 상품입니다.
대기업, 사행성업종, 공기업에 종사하고 있는 분들은 지원을 할 수 없으니 확인을 하기 바랍니다.
1-1. 지원대상
- 중소기업 재직 중인 자
- 청년 창업자(청년전용 창업지원금, 청년장업기업 프로그램 등을 지원 받고 있는 자)
- 연소득 3,500만원 (부부합산 5,000만원)이하 인 자
- 순자산가액이 3.6억 이하 인 자
- 무주택인 세대주 (예비 세대주 포함)
- 만 19세 에서 만 34세 까지 가능 (병역의무를 이행한 경우 복무기간에 비례하여 나이 연장, 단 최대 39세까지)
※세대주 정의
- 세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주
- 세대주의 배우자, 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 3개월 이내에 결혼의로 세대주로 예정된 자도 세대주로 간주 합니다.
1-2. 대출금리
- 연 1.2%
1-3. 대출한도 및 상환방법
- 최대 1억원 이내
- 만기 시 일시상환
1-4 대출기간
- 2년(4회 연장 가능 가능 최장 10년 이용 가능)
1-5 대출 불가 사항
- 주택도시기금 대출 및 은행재원 전세자금 대출 이용자는 중복 신청 불가
- 연체, 부도, 금융질서문란정보, 공공지록정보, 특수기록정보, 신용회복지원등록정보 등 한국신용정보원에 등록된 자는 신청 불가
- 대출 신청일에 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 신청 불가
1-6 방법 및 순서
정답은 아니지만 제가 추천하는 방법은 이렇습니다.
우선 기본적으로 한 달이나 두 달 전부터 준비를 하는 것이 좋습니다. 너무 길다고 생각 할 수 있지만 너무 급하게 진행 하다 보면 좋은 매물을 놓치는 경우도 생기고, 서류 준비 하는데 정신도 없습니다.
- 신청 전 은행에 방문해서 신청 가능 여부 및 대략적인 대출 가능액 확인
- 전세 매물을 구하고 계약금 걸기
여기서 꼭 해야 할 것이 대출이 부결 날 경우 계약금을 돌려 받는다 라는 특약을 꼭 걸어 놓으시기 바랍니다. 잘못하면 계약금을 날리는 수가 있습니다. - 대출 신청
- 대출금 임대인에게 입금되면 나머지 입금
※ 이해가 되지 않거나 모르는 부분은 꼭 1566-9009에 전화해서 상담을 받고 물어 보시기 바랍니다. 직접 확인하고 설명을 듣는 것이 실수를 줄이는 방법입니다.
2. 청년전용 버팀목전세자금
중소기업 재직 중인 사람이나, 중소기업 청년 전세대출 보다 한도를 더 높게 받고 싶으신 분들은 이용하기 좋은 상품입니다. 금리는 조금 더 높지만, 대출 한도가 두 배인 2억 까지 가능하기 때문에 나쁘지 않은 상품입니다.
2-1. 대출대상
- 만 19세에서 만 34세 이하인 세대주 (예비 세대주 가능)
- 부부합산 연소득 5,000만원 이하면서 순자산가액 3.61억 이하인 자
- 무주택 세대주 (세대원 전원이 무주택이여야 합니다.)
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금 5% 이상 지불한 자
※ 대출 불가 사항은 “1-5” 내용과 같습니다.
2-2. 대출금리 및 한도
- 연 1.5% ~ 2.1%
- 최대 2억원 이내 (임차보증금의 80% 이내)
2-3. 대출기간
- 최조 2년
- 4회 연장 가능 최장 10년 이용가능
2-4. 대상주택
- 임용면적 85㎡ 이하( 주거용 오피스텔 포하) 주택
- 채권양도협약기관 소유의 기숙사
- 단 만 25세미만 단독주택 경우는 60㎡ 이하 주택 가능
- 임차보증금 3억원 이하
2-5. 대출한도
다음 중 작은 금액으로 산정
ⓐ호당대출한도
- 호당 2억원 이하
- 만 25세 미만 단독세대주는 1.5억 이하
ⓑ소요자금에 대한 대출 한도
- 신규 : 전세금액의 80%이내
- 갱신: 증액금액 이내에 증액 후 총 보증금의 80% 이내
※ ⓐ와 ⓑ 중 작은 금액으로 대출이 진행 됩니다.
2-6. 신청 순서
무조건 적인 정답은 아니지만 추천하는 방식은 이렇습니다.
앞서 말씀드린 것처럼 1달이나 2달 정도 여유를 두고 준비를 하시기 바랍니다.
- 은행에 방문해 자신의 조건이 맞는지 확인 및 가상 대출 한도 조회
- 전세 매물을 구하고 보증금 5% 지불
특약으로 꼭 대출 승인 불가 시 보증금을 돌려 받는다 라는 문구를 특약으로 넣으시기 바랍니다. 잘못하면 보증금을 잃을 수 있습니다. - 대출신청하기
- 대출 승인이 나고 임대인에게 입금이 되면 나머지 15% 지불 하시면 됩니다.
※꼭 모르는 부분을 자신이 혼자 해결 하려 하지 말고 주택도시기금(https://nhuf.molit.go.kr)에 문의 하거나 1566-9009에 전화 상담 받고 궁금증을 해결 하면서 진행 하시기 바랍니다.
3. 신혼부부전용 전세자금 대출
만약 신혼부부인 경우 청년전용 전세금 대출보다 신혼부부 전세대출이 더 조건이 좋습니다. 우선 나이 제한이 없고 금리도 조금이지만 더 낮습니다. 만약 수도권에 전세를 구하고 있다면 최대 3억이라는 한도이기 때문에 대출 금액도 1억이 높습니다.
3-1. 대출대상
- 신혼부부
혼인관계증명서상 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 안에 혼인 예정자 - 주택임대차계약을 하고 임차보증금 5% 이상 지불한 자
- 부부 합산 연소들 6,000만원 이하
- 민법상 성인 세대주
- 세대주 포함 세대원 전원 무주택
3-2. 대출한도 및 금리
- 수도권 3억, 그 외지역 최대 2억 이내 (임차보증금 80% 이내)
- 연1.2% ~ 2.1%
3-3. 대출기간
- 2년
- 연장 4회가능 최장 10년 이용 가능
- 10년 이용 후 미성년 자녀 1명당 2년 추가 가능 (최장 20년 이용가능)
3-4. 대출 불가 사항 및 신청 순서
- 불가 사항는 “1-5″와 동일
- 신청 순서는 “2-6″과 동일
4. LH 청년전세임대
LH 한국토지주택공사에서 제공하고 있는 상품으로 대학생 및 취중생 (만 19세 에서 만 39세)의 주거비 부담을 줄이기 위해서 기존주택을 전세계약을 체결하여 저렴하게 재임대 하는 공공주택입니다.
신처은 LH청약센터 어플이나 사이트에 들어가 자신이 원하는 지역에 공고가 나오면 신청하면 됩니다. 언제 공고가 나올지 모르기 때문에 어플을 설치하고 매일 한번씩 습관적으로 들어가서 확인 하는 것을 추천 드립니다.
4-1. 입주자격
- 본인이 무주택자 이고 신청 시 대학에 재직중이 거나 입학 복학 예정인 만19세 미만 ~ 만 39세 초과 대학생
- 대학 또는 고등학교를 졸업, 중퇴 후 2년 이내 직장에 재직 중이지 않은 만 19세 미만 ~ 만 39세 초과 취중생
- 무주택자이고 만 19세 이하 ~ 만 39세 이하인 사람
4-2. 전세금 지원 한도액
| 수도권 | 광역시 | 기타 | ||
| 단독거주 | 1인거주 | 1.2억 | 9천 5백만원 | 8천 5백만원 |
| 공동거주(셰어형) | 2인거주 | 1.5억 | 1.2억 | 1억 |
| 공동거주(셰어형) | 3인거주 | 2억 | 1.5억 | 1.2억 |
4-3. 신청절차
입주신청(LH청약선터) > 입주 자격조회 > 대상자 발표 ? 입주대상자에 주택물색 안내 > 결정 > 전세가능 여부 검토 > 전세계약 > 입주
5. 카카오뱅크 청년 전세자금 대출
카카오뱅크에서도 청년 전세자금 대출을 하고 있습니다. 카카오뱅크에서 시행다는 대출에 장점은 소득이 없거나 재직기간이 짧아도 대출이 가능하다는 사실입니다. 이제 막 취업을 한 사회초년생들에겐 정말 유리한 조건입니다. 그리고 가장 중요한 것은 임차보증금 90% 이내로 대출이 가능 합니다.
다른 장점으로는 정부에서 지원하는 버팀목 대출이 정말 좋은 상품이지만, 주택 면적과 전세 가격에 제한이 되어 있기 때문에 매물을 찾기가 상당히 힘듭니다. 매물이 있어도 금방 나가게 되고 위치나 시설들이 좋은 매물을 찾기 힘들기 때문에 그런 제한이 없다는 점입니다.
금리가 상대적으로 높기는 하지만, 정부대출 대안으로 충분히 생각해 볼 수 있는 상품입니다.
5-1. 대출 조건
- 만 19세 이상 34세 이하 내국인
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 납입한 세대주
- 근로소득자(재직기간 무관) 또는 사업소득자, 또는 무소득자
- 부부 모두 무주택 자
- 연소득 7천만원 이하인 자 (배우자 포함)
- 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서 발급이 가능한 자
5-2. 대출 불가 사유
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재된 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 있는 고객
- 금융사기 이력이 있는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 하고 있거나 손실을 끼친 이력이 있는 고객
- 타 금융 전세보증금 대출을 가지고 있는 고객
5-3. 대상주택
- 등기부등본 상 주택으로 분류 되어 있는 건물
- 임차보증금 수도권 7억원 이하, 그 외 5억원 이하 주택
- 선순위 채권금과 신청하려는 임차보증금의 합계가 시세 이하인 주택
5-4. 대출 한도 및 금리
- 최대 2억원 (임차보증금의 90% 이내)
- 연 3.586% ~ 4.097%
- 연체 금리는 대출금리 + 연 3%
※카카오뱅크 청년 전세자금 대출은 모바일로 쉽고 간편하게 한도를 조회 할 수 있으므로 자신의 한도를 미리 조회하고 계획을 세우시기 바랍니다.
청년 월세 자금 대출
1.청년전용 보증부월세대출
주택도시기금에서는 월세보증금 대출도 지원을 하고 있습니다. 이 제도 또한 정말 좋은 상품이기 때문에 대학생이나 사회초년생이 부담 없이 이용하기 정말 좋습니다. 매달 나가는 월세금까지 지원을 해주고 만약 월세가 20만원 이하인 경우 무이자로 이용이 가능합니다. 청년전용 보증부월세대출은 따로 정리를 해 놓았기 때문에 만약 관심이 있으신 분들은 한번 알아 보시기 바랍니다.
마치며
지금까지 청년 전세대출 종류와 조건들을 알아봤습니다. 신청 전에 미리 공부를 하고 신청을 하시기 바랍니다. 막상 급하게 서류를 준비하고 알아보는 과정에서 작은 실수로 승인이 안되는 경우가 있거나 대출이 늦게 승인이 나는 경우가 자주 발생합니다. 끝까지 읽어주셔서 감사드리고 꼭 좋은 결과 있으시길 바랍니다.