1인가구 디딤돌대출 조건 및 신청 방법 생애최초주택 대출은? 이자 계산

오늘은 1인가구 디딤돌대출에 대해 모든 궁금증을 이야기 해보겠습니다. 요즘 1인 가구가 많이 늘어나고 있습니다. 그에 따른 미혼인 1인 가구가 집을 구매하기 위한 대출에 관한 관심이 많이 늘어 나고 있는데 1인 가구가 받을 수 있는 주택 담보 대출 중 하나가 디딤돌 대출입니다.

1인가구 디딤돌대출 조건 신청방법

1인가구 디딤돌 미리보기 요약

구분내용
한도1.5억 (생애최초 2억)이내
금리연 2.15 ~ 3.00%
대출기간10년 ~ 30년 (1년 거치 가능)
상환방식원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식상환

아래에서 디딤돌 대출 신청 및 한도를 조회 해 보시기 바랍니다.

1인가구 디딤돌대출 가능한가요?

본론부터 말을 하자면 1인가구도 디딤돌 대출이 가능합니다. 하지만 조건이 신혼부부나 다자녀가구 보다 조금은 까다롭고 대출 한도가 상대적으로 낮습니다.


1인가구 대딤돌대출을 받기 위해서는 30세 이상만 신청이 가능하며 대출 한도도 최대 1억 5천만원으로 제한 됩니다.


신혼부부와 다자녀 가정인 경우 최대 4억까지 대출이 가능하기 때문에 1인가구 디딤돌대출은 상대적으로 낮은 금액입니다.

1인가구 디딤돌대출 자격 조건

1인가구 디딤돌대출이라고 조건이 다르지는 않습니다.


무주택 세대주 이면서 연소득 6천만원 이하, 순자산가액이 5.06억원 이하여야 합니다.


만약 생애최초 주택구입자라면 연소득 7천만원 까지 인정됩니다.

1인가구 디딤돌대출 한도는?

디딤돌대출 기본 한도는 아래와 같습니다.

  • 일반 2.5억원 이내
  • 미혼단독 1.5억원 이내
  • 2자녀, 다자녀가구 4억원 이내
  • 신혼가구 4억원 이내
  • 생애최초가구 인 경우 미혼단독 2억원 이내
  • 생애최초가구 인 경우 일반 3억원 이내

※ DIT 60% 이내이고 LTV 70% 이내
단, 생애최초는 LTV 최대 80% 적용

1인가구인 경우 대출 한도는 1.5억원 이내 이며 생애최초인 경우 2억원 이내 까지 올라갑니다.


하지만 요즘 집 가격을 생각하면 상당히 작은 금액이라는 생각이 듭니다. 빠르게 정책을 바꿔 시대에 맞게 금액을 올려 줬으면 좋겠습니다.

1인가구 디딤돌대출 DIT와 LTV란?

DIT란?

총부채상환비율 입니다.

자신의 총소득에서 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다.

이해 하기 쉽게 예를 들어 보겠습니다.

자신의 연간 소득이 5천만원 이고 DIT가 60% 이면 연간 원리금 상환 금액이 3천만원을 초과하지 않도록 대출금 한도를 제한 하는 것입니다.


만약 현재 자신이 가지고 있는 부채가 있고 그 부채가 납입금이 크다면 1인가구 디딤돌대출 한도에 불리하게 적용 될 수 있습니다.


DIT는 대출 기간을 연장을 하면 대출 한도를 늘리 수 있습니다.


간단하게 100만원을 1년 동안 갚는 것 보다 10년 동안 갚는 것이 매달 나가는 월 납입금이 적어지기 때문입니다.

LTV란?

주택을 담보로 돈을 빌리고자 할 때 인정되는 자산 가치 비율 입니다.


이것도 간단하게 예를 들어 본다면 만약 10억 짜리 집을 구매를 하고 LTV가 70% 이면 대출을 받을 수 있는 최대 금액은 7억원 입니다.


LTV가 높을수록 대출을 받을 수 있는 금액이 높아 진다 보면 됩니다.

1인가구 디딤돌대출 대출금리

소득수준(부부합산 연소득)10년15년20년30년
~ 2천만원 이하연 2.15%연 2.25%연 2.35%연 2.40%
천만원 초과 ~ 4천만원 이하연 2.50%연 2.60%연 2.70%연 2.75%
천만원 초과 ~ 6천만원 이하연 2.75%연 2.85%연 2.95%연 3.00%

1인가구 디딤돌대출 대상 주택

  • 주거 전용면적이 85㎡ 이하 주택
  • 평가액 5억원 이하 주택

단, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡ 이하 주택

1인가구 디딤돌대출 우대금리

1.청약(종합)저축 가입자

  • 가입기간 1년 이상 12회차 이상 납입 경우 : 연 0.1%
  • 가입기간 1년 이상 36회차 이상 납입 경우 : 연 0.2%

2.부동산 전자계약 체결 연 0.1%

3.다자녀가구 연 0.7% 2자녀가구 연 0.5% 1자녀가구 연 0.3%

4.신규 분양주택 가구 0.1%

1인가구 디딤돌대출 상환기간

1인가구 디딤돌대출 상환기가는 10년에서 최대 30년 까지 가능합니다. 거치기간은 1년까지 설정이 가능하고 비설정도 가능합니다.


중도상환수수료는 3년 이내 중도상환된 원금에 대해 대출실행일로부터 경과 일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과 됩니다.

1인가구 디딤돌대출 상환방법

원리금균등상환, 원금균등분할상환, 체증식상환이 있습니다.

원리금균등분할상환이란

대출 원금과 이자를 합친 금액을 만기시 까지 분할 하여 납부하는 방식


즉 매달 나가는 금액이 균등하게 상환하는 방식

원금균등분할상환이란

원금은 매달 균일하게 납부를 하고 이자는 남은 원금에 대해 부과되는 이자를 납부하는 방식


쉽게 말해서 원금은 균등하게 나가고 이자는 매달 줄어든 다고 보면 된다.

체증식상환이란

대출기간이 경과함에 따라 매월 증가하는 원금을 상환 하는 방식 입니다.

상환방식에 따른 이자 정리

최대 한도인 1억 5천으로 설정을 하고 최대금리인 3%로 설정, 대출 기간을 30년으로 한 금액입니다.

상환방식총 이자
원리금균등분할상환77,666,178원
원금균등분할상환67,687,500원
체증식상환93,794,285원

위 표를 보면 알겠지만 원금균등분할상환이 이자를 가장 적게 납부합니다. 하지만 초반에 납부해야 되는 금액이 크기 때문에 부담이 클 수 있습니다.


체증식상환 같은 경우 이자를 가장 많이 납부를 하지만 초반에 납부하는 금액이 적기 때문에 화폐가치를 생각한다면 장점이 될 수 있는 방식입니다.


원리금균등분할상환은 매달 나가는 금액이 같기 때문에 자금을 관리하기 수월한 방식입니다.

1인가구 디딤돌대출 준비서류

1.본인확인 서류

  • 주민등록증
  • 운전면허증
  • 여권 중 택 1

2.재직 및 사업영위확인

  • 건장보험자격득실 확인서
  • 사업자등록증이 첨부된 재직증명서
  • 사업자증록증

3-1.소득확인서류(근로자)

  • 소득환인증명서
  • 연말정산용 원천징수영수증
  • 급여내일이 포함된 증명서 중 택 1

3-2.소득확인서류(사업자)

  • 소득확인증명서
  • 사업소득 원청징수영수증
  • 과세표즌확정신고 및 납부 계산서 중 택 1

4.주택관련 서류

  • 건축물관리대장
  • 경락허가서
  • 등기권리증
  • 임대차계약서 등

1인가구 디딤돌대출 신청방법

온라인 신청은 기금e든든 홈페이지(https://enhuf.molit.go.kr) 또는 한국주택금융공사 홈페이지 (https://hf.go.kr)에서 신청이 가능하며 기금e든든에서 가능한 은행은 우리, 국민, 신한, 농협, 하나, 대구, 부산은행이고 주택금융공사에서 신청이 가능한 은행은 우리, 국민, 신한, 농협, 기업, 하나, 경남, 부산, 광주, 대구, 수협, 전북은행에서 가능합니다.


만약 은행을 방문하여 신청을 하는 경우 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행에서 가능하니 이용하고자 하는 은행을 꼭 확인하시고 방문하시기 바랍니다.

간략적인 대출 순서는

대출조건을 확인 > 대출상담 > 대출 한도 산정 > 대출 심사 > 대출승인 > 대출금 수령


대출을 받고자 하는 경우 기본 2~ 3개월 정도 여유를 두고 대출을 신청 하길 권장 드립니다.

1인가구 디딤돌대출 추가 대출

디딤돌대출 금액이 상대적으로 적기 때문에 대출을 받고 부족한 부분이 있을 수 있습니다. 그럴 때는 추가 신용대출을 받아서 부족한 금액을 채워야 합니다.


신용이 좋고 소득이 많은 사람들은 1금융 은행에서 대출이 가능하지만, 만약 신용이 좋지 못한 사람은 부족한 대출을 받기 어려울 수 있습니다.


저신용자도 대출을 받을 수 있는 상품을 모아 놓은 글이 있으니 필요한 분들은 한번 읽어보시기 바랍니다.

신용점수 300점이상 이면 대출이 가능하며 최대 1억 5천만원 까지 대출이 가능한 상품도 있습니다.

마치며

오늘은 1인가구 디딤돌대출 자격조건과 신청방법 이자 등을 알아봤습니다. 혹시 모르는 내용이 있거나 애매한 내용이 있는 경우 직접 문의 해보는 것이 가장 정확합니다. 문의전화는 1566-9009 주택도시보증공사 콜센터입니다.


디딤돌 대출은 은행에서 충분히 상담을 하고 받는 것을 추천 드립니다. 자신에 맞는 조건과 상황을 설명하고 전문가에게 컨설팅 받는 것이 가장 안전하고 좋은 방법입니다.

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